2026 연말정산 주택청약 소득공제 300만원 상향 및 배우자 공제 총정리
2026년 연말정산부터 주택청약저축 소득공제 한도가 300만 원으로 상향되었습니다. 무주택 배우자까지 확대된 혜택과 최대 120만 원 공제받기 위한 필수 체크리스트를 지금 바로 확인하세요.
Comprehensive Guide to 2026 Housing Subscription Tax Deduction: 3M KRW Limit & Spouse Benefits
The housing subscription tax deduction limit has been raised to 3M KRW for the 2026 tax settlement. Check the expanded benefits for spouses and the essential checklist to claim up to 1.2M KRW.
연봉 7천 이하 직장인, 올해는 청약저축 더 넣어야 하는 이유
최근 고물가와 금리 변동성 속에서 직장인들의 '13월의 월급'이라 불리는 연말정산에 대한 관심이 그 어느 때보다 뜨겁습니다. 특히 2026년 초에 진행되는 2025년 귀속 연말정산에서는 주택청약종합저축과 관련한 세제 혜택이 대폭 강화되었습니다. 정부가 서민의 주거 안정과 자산 형성을 돕기 위해 공제 한도를 높이고 대상자를 넓혔기 때문입니다.
Why Office Workers Earning Under 70M Won Should Save More in Housing Accounts This Year
With rising living costs, interest in the "13th-month salary"—the year-end tax settlement—is at an all-time high. For the 2025 tax year (settled in early 2026), tax benefits for Housing Subscription Savings accounts have been significantly enhanced. The government has raised deduction limits and expanded eligibility to support housing stability and asset formation.
[바쁘신 분들을 위한 3줄 핵심 요약]
- 한도 상향: 연간 납입 한도가 240만 원에서 300만 원으로 늘어났습니다.
- 공제액 증가: 최대 공제 가능 금액이 96만 원에서 120만 원으로 상향되었습니다.
- 대상 확대: 무주택 세대주뿐만 아니라 '무주택 세대원인 배우자'도 공제가 가능합니다.
[Quick Summary]
● Limit Increase: Annual deposit limit raised from 2.4M to 3M KRW.
● Deduction Boost: Maximum deductible amount increased from 960K to 1.2M KRW.
● Expanded Eligibility: Now includes non-homeowning spouses, not just household heads.
한도 300만 원 상향… 배우자도 공제받는 '역대급' 변화
정부는 최근 세법 개정을 통해 주택청약저축의 연간 납입 한도를 기존 240만 원에서 300만 원으로 상향 조정했습니다. 이는 10여 년 만의 큰 변화로, 저축을 장려함과 동시에 근로소득자들의 세 부담을 실질적으로 줄여주겠다는 의지가 반영된 결과입니다. 특히 맞벌이 부부나 무주택 세대원들에게 유리한 조항들이 신설되면서 실질적인 절세 전략이 중요해졌습니다.
- 실질 환급액 증가: 납입 한도가 60만 원 늘어남에 따라, 과세표준에 따라 다르지만 최대 수십만 원의 세금을 더 돌려받을 수 있는 구조가 마련되었습니다.
- 맞벌이 부부의 유연한 절세: 세대주가 아니더라도 소득 요건을 충족하는 배우자가 직접 납입하고 공제를 받을 수 있어, 부부 중 소득이 더 높은 쪽으로 절세 전략을 짜기가 수월해졌습니다.
무주택 배우자도 이제 청약저축 소득공제를 받을 수 있어 부부 합산 절세 효율이 극대화됩니다.
A Decade-First Change: 3M KRW Limit and Spouse Eligibility
The government recently revised tax laws to increase the annual deposit limit for housing subscription deductions. This major shift aims to encourage savings and reduce the tax burden for wage earners. With new provisions favoring dual-income couples, strategic tax planning has become more crucial than ever.
● Higher Refunds: The 600K KRW limit increase allows for larger refunds depending on the tax bracket.
● Flexible Strategies for Couples: Spouses meeting income criteria can now claim deductions, allowing couples to optimize based on the higher earner's income.
"Non-homeowning spouses can now claim deductions, maximizing tax efficiency for married couples."
은행 앱에서 '이것' 클릭 한 번에 환급금 120만 원 결정된다
혜택이 커진 만큼 챙겨야 할 서류와 조건도 명확해졌습니다. 우선 총급여 7,000만 원 이하의 근로소득자여야 하며, 과세연도 종료일 현재 무주택 세대의 구성원이어야 합니다. 가장 중요한 점은 '무주택 확인서'의 제출 여부입니다. 가입한 은행에 신분증과 주민등록등본을 지참해 방문하거나, 최근에는 모바일 앱을 통해서도 간편하게 등록할 수 있습니다. 이 절차를 누락하면 국세청 연말정산 간소화 서비스에 데이터가 뜨지 않으니 반드시 미리 체크해야 합니다.
One Click in Your Banking App Could Determine Your 1.2M KRW Refund
To qualify, you must be a wage earner with an annual salary of 70M KRW or less and a member of a non-homeowning household. The most critical step is submitting the 'Certificate of Non-homeownership.' This can be done via mobile banking apps or by visiting a bank with your ID and resident registration. Without this, the data won't appear in the National Tax Service's simplified service.
[지금 바로 실행할 체크리스트]
- 은행 앱 접속: 본인이 가입한 은행 앱의 '청약' 메뉴에 들어갑니다.
- 무주택 확인서 등록: '소득공제 대상 등록' 또는 '무주택 확인서 제출' 메뉴를 찾아 클릭합니다.
- 납입액 조정: 올해 납입 총액이 300만 원이 되도록 월 납입금을 조정하거나 추가 납입을 고려합니다.
[Action Checklist]
● Open Banking App: Go to the 'Subscription' menu in your bank's app.
● Register Status: Find and click 'Register for Tax Deduction' or 'Submit Non-homeowner Certificate.'
● Adjust Deposits: Ensure your total annual deposit reaches 3M KRW for maximum benefit.
이번 정책 변화는 단순한 세금 감면을 넘어, 청년 및 서민층의 주택 마련 기반을 공고히 하려는 정부의 의중이 담겨 있습니다. 특히 배우자 공제 확대는 가구 단위의 자산 형성을 지원하는 구조적 변화로 평가받습니다. 단기적으로는 연말정산 환급액 증가라는 효과가 있지만, 중장기적으로는 청약 통장 해지를 방지하고 주택 시장 진입을 위한 '종잣돈' 마련을 유도하는 정책적 장치가 될 것입니다.
This policy shift goes beyond mere tax relief, reflecting the government's strategic intent to solidify the housing foundation for youth and the working class. The expansion of the spouse deduction, in particular, is seen as a structural change that facilitates asset formation on a household scale. While the immediate impact is an increase in tax refunds, the mid-to-long-term goal is to serve as a policy mechanism that discourages the cancellation of subscription accounts and incentivizes the accumulation of 'seed money' for future homeownership.
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